Tips bagaimana membeli rumah hampir TIADA MODAL + dapat EKSTRA wang tunai, disini akan dikongsikan caranya.

Cara yang mudah adalah membeli rumah yang dibawah nilai harga pasaran semasa. Iaitu dengan ‘Mark Up Loan’ dari harga pembelian rumah.

Mungkin ada sesetengah individu sudah tahu apa itu ‘Mark Up Loan’, tetapi kurangnya pengetahuan.
——————–
Ada 3 pilihan yang patut dipertimbangkan;
i) 10% di bawah harga pasaran. – Jika hanya mahu membeli tanpa modal.
ii) 20% di bawah harga pasaran. – Jika mahu membeli tanpa modal dan mendapat lebihan wang tunai.
iii) 30% di bawah harga pasaran. – Jika mahu membeli tanpa modal tetapi sudah membeli 2 buah rumah yang masih dalam pinjaman bank.

Langkah-Langkah Yang Perlu Dilakukan:
————————————————-
1) Merancang harga rumah berdasarkan kelayakan pinjaman bank dan target kawasan yang hendak dibeli.
2) Buat kajian dan cari iklan rumah jual yang rendah dari harga ‘market value’ (nilai pasaran semasa).
3) Dapatkan maklumat lebih terperinci untuk tujuan ‘valuation’ melalui penjual atau ejen. Hubungi atau berjumpa pegawai bank @ ‘Valuer’ untuk kepastian harga rumah (jika perlu).
4) Buat temujanji dengan penjual atau ejen untuk melawati (viewing) rumah tersebut.
5) Sekiranya berminat, cuba berunding harga dan bertanyakan samaada penjual bersetuju untuk di-Mark Up Loan.
6) Contohnya harga pasaran dari bank adalah RM140.000, tetapi rumah dijual pada harga RM100,000 sahaja. Perbezaan RM40,000.
Ini dipanggil ‘Lubuk Wang’!
7) Sekiranya penjual bersetuju untuk pembeli ‘Mark Up Loan’, pembeli perlu mendepositkan wang sebanyak 3%.
8) Pembeli perlu memohon pinjaman bank dari harga penilaian pasaran semasa tadi (RM140,000 x 90% Loan Bank= RM126,000)
9) Dalam tandangan dokumen perjanjian S & P, perlu dinyatakan harga ‘Mark Up’ tadi (RM140,000). Pihak peguam yang akan uruskannya.
10) Tandatangan perjanjian tambahan juga diperlukan yang menyatakan harga jualan sebenar rumah tersebut adalah RM100,000.
11) Apabila pinjaman bank sudah diluluskan, bayar baki deposit 7% kepada penjual (kecuali penjual bersetuju untuk tidak perlu membayar baki 7%) melalui peguam (sebagai pemegang ‘stakeholder’).
12) Pembeli perlu menandatangi LOAN AGREEMENT pinjaman perumahan bank. Peguam pula menguruskan dokumen penukaran Hakmilik, ‘disbursement’ dan sebagainya.
13) Bank pembeli akan ‘disburse’ wang kepada bank penjual dari baki pinjaman penjual (jika ada).
– Contohnya dalam kes ini baki pinjaman dari bank penjual (Maybank) adalah RM45,000, maka bank pembeli (CIMB Bank) akan membayar kepada bank penjual (Maybank) sebanyak RM45,000.
14) Bank pembeli (CIMB Bank) akan mengeluarkan cek kepada peguam pembeli, iaitu bakian harga jualan di atas perjanjian S & P tadi selepas ditolak bayaran kepada bank penjual (Maybank) dari jumlah pinjaman.
– Dalam kes ini, cek yang akan dikeluarkan adalah sebanyak RM126,000 – RM45,000= RM81,000
– Baki sebenar dari harga jualan akan dibayar kepada penjual iaitu RM100,000 – RM45,000 (pinjaman) = RM55,000
– Pembeli akan memperolehi wang baki selebihnya iaitu RM81,000 – RM55,000= RM26,000.
– Wang sebanyak RM26,000 ini boleh digunakan untuk menutup bayaran yuran guaman (Legal Fees & Stamp Duty), membuat pengubahsuaian rumah dan sebagainya.
——————–
Penting:
– Perlu mendapat persetujuan daripada penjual untuk membolehkan Mark Up Loan.
– Perlu ada 2 set “Offer to Purchase”. Contoh dalam kes ini, Set 1 adalah harga asal (RM100,000). Manakala Set 2 adalah harga Mark Up (RM140,000) bagi tujuan permohonan pinjaman bank.
– Perlu menggunakan peguam yang boleh melakukan perjanjian tersebut. Rujuk kepada peguam untuk Quotation harga.
———————
Dokumen:
Bagi urusan pindah Hakmilik pembelian rumah sekunder dokumen yang diperlukan dalam pembelian rumah sekunder lelong adalah seperti:
– PSA (Property Sale Agreement)
– PPA (Property Purchase Agreement)
– DOA (Deed of Assigment)
– POA (Power Of Attorney)
(Untuk Loan Documentation)
– MOT (Memorandum of Transfer) (Form 14A)
(untuk penukaran nama atas Master Title / Strata Title)
P/S: Untuk hartanah lelong bank, pembeli tidak boleh Mark Up Loan.
———————
Kira anggaran Yuran Guaman “LEGAL FEES & STAMP DUTY” pada kalkulator di sini:
http://www.ebanklelong.com/p/legal-fees-stamp-duty.html
———————
Kontra:
– Bayaran kos Yuran Guaman lebih tinggi mengikut harga Mark Up dalam perjanjian S & P.
– Pembeli perlu membayar faedah / profit yang banyak kepada bank dari jumlah Mark Up tersebut sepanjang tempoh pinjaman.
– Pembeli perlu menanggung bayaran Cukai Keuntungan Harta Tanah (CKHT) dari jumlah yang di-Mark Up